Spanische Regierung und Bank einigen sich darauf, einer Million Hypothekennehmern zu helfen


MADRIDNach wochenlangem Tauziehen haben sich die spanische Regierung, Banken und Kundenverbände am späten Montag auf eine vorläufige Einigung geeinigt, um zu verhindern, dass der Anstieg der Zinsen Hypothekennehmern, insbesondere gefährdeten Haushalten mit einer variablen Hypothek, Kopfzerbrechen bereitet. Die Maßnahmen, die umgesetzt werden, müssen sich auf “eine Million” Haushalte auswirken, sagt die Regierung und erklärt, dass es trotz der erzielten Einigung noch “einige Randbereiche” zu schließen gebe.

Diesmal ging es nicht so sehr um den nachträglichen Verlust familiärer Ressourcen wie in der vorangegangenen Krise von 2008, sondern um die Tatsache, dass die Kosten sprunghaft steigen, also der Aufwand für die Bewältigung des Hypothekendarlehens. Laut dem letzten Finanzstabilitätsbericht der Bank von Spanien, der diesen November veröffentlicht wurde, werden mehr als 35 % der gefährdeten Haushalte ihre finanziellen Kosten steigen sehen. Die spanische Regierung hat am vergangenen Freitag eine Frist zum Abschluss eines Abkommens gesetzt, mit der Absicht, dass die Maßnahmen an diesem Dienstag vom Ministerrat genehmigt werden. Wenn nichts schief geht, kann es endlich so sein.

Beihilfen für Hypothekengläubiger werden auf drei Arten genehmigt. Einerseits wird der aktuelle Verhaltenskodex, an den sich die Banken halten und der vor allem gefährdete Haushalte betrifft, gestärkt. Ein Protokoll zusätzlicher, das heißt außerhalb des Kodex, und vorübergehender Maßnahmen wird ebenfalls genehmigt – dies waren einige der Forderungen der Bank – die sich an die „gefährdete Mittelschicht“ richten werden, wie kürzlich von erklärt wurde Wirtschaftsministerin Nadia Calviño, die die Verhandlung leitet. Die Einhaltung beider Protokolle ist für Unternehmen freiwillig. Schließlich werden die vorzeitige Rückzahlung von Darlehen und die Umwandlung von Hypothekendarlehen von variablen in feste Zinssätze erleichtert.

Beim Kodex liegt der Fokus auf Familien mit einem Einkommen bis zum Dreifachen des IPREM (600 Euro monatlich in 14 Raten ab Januar und nach dessen Neubewertung, also maximal 25.200 Euro pro Jahr) , wie im aktuellen Kodex festgelegt. Dieses Protokoll wird nun Maßnahmen wie eine Senkung der Zinssätze während der 5-jährigen Nachfrist, die Möglichkeit, eine zweite Umschuldung zu beantragen, und die Verlängerung der Frist für die Beantragung der Zahlung des Wohnraums auf zwei Jahre beinhalten

Für die Inanspruchnahme dieser Wahlmöglichkeiten wird jedoch nicht nur das Einkommen der Familieneinheit berücksichtigt, sondern auch Faktoren wie eine wesentliche Änderung der wirtschaftlichen Verhältnisse, dh ein nachträglicher Einkommensausfall, sowie das Gewicht der Hypothekengebühr auf das Nettoeinkommen, rechnen Sie jetzt mit 50 % ab. In diesem Sinne erweitert die Aktualisierung des Kodex dieses letzte Kriterium, und die Haushalte, die es nicht erfüllen, können auch auf eine zweijährige Schonfrist für das Darlehen, einen günstigeren Zinssatz während dieser Zeit und eine Verlängerung von bis zu zugreifen 7 Jahre ihrer Darlehen

Protokoll für den „Mittelstand“

Der neue Verhaltenskodex erweitert den Kreis der betroffenen Familien. Dies war eine der Fallstricke der Verhandlungen, denn während die Regierung es erweitern wollte, weigerte sich die Bank. Der Grund? Das Bevölkerungsprofil, das ein Hypothekendarlehen in Anspruch nimmt, umfasst vor allem Personen mit durchschnittlichem Einkommen.

Dieses Protokoll wird Familien mit einem Einkommen von weniger als 29.400 Euro pro Jahr betreffen und es ermöglichen, die finanzielle Belastung von bis zum 31. Dezember 2022 unterzeichneten Hypotheken zu verringern, indem die Quote eingefroren und die Amortisationsdauer des Kredits auf bis zu 7 Jahre verlängert wird

Diese Maßnahmen werden unter anderem durch die Abschaffung der Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen im Jahr 2023 sowie der Gebühren für die Umwandlung von variabel in festverzinsliche Kredite ergänzt.

Euribor erreicht 3 %

Der Zinsanstieg hat den Euribor, den Referenzindikator für Hypotheken, in die Höhe schnellen lassen. Bis zum Monat August war es 41 % höher als vor einem Jahr, die höchste Wachstumsrate der letzten 20 Jahre. Dadurch verteuerten sich einige Baufinanzierungen um mehr als 200 Euro pro Monat. Nach den neuesten von der Bank von Spanien veröffentlichten Daten hatten die im Oktober unterzeichneten Hypotheken einen durchschnittlichen Zinssatz von 2,629 %, während er im Januar dieses Jahres bei 1,439 % lag.

Dieser Anstieg wird sich bereits in diesem Monat stark bemerkbar machen, da Hypotheken mit dem Euribor von zwei Monaten zuvor verlängert werden und da dieser Indikator im September am stärksten gestiegen ist, werden die Verlängerungen ab jetzt mehr kosten. Eine der Gefahren des Nicht-Könnens Um mit diesem Anstieg fertig zu werden, ist die Zahlungsunfähigkeit zu verkraften, die zwar stabil bleibt, wie die Bank von Spanien selbst feststellt, die Quote jedoch erhöhen könnte, wenn es zu einem unkontrollierten Anstieg der Hypotheken kommt, insbesondere bei einer umfassenden Preissteigerung.


Source: Ara.cat – Portada by www.ara.cat.

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