So steigen variable Hypotheken, wenn der Euribor weiter steigt

Vor ein paar Monaten haben wir angekündigt, dass Sie, wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, mit Simulationen beginnen müssen, weil Die Jungs würden hoch und schnell gehen. Damals hielt die EZB die Zinsen noch bei 0 %, hatte aber bereits angekündigt, sie im Juli und voraussichtlich noch einmal im September um 25 Basispunkte anzuheben.

Nun, wir waren nicht auf dem falschen Weg: Sie wurden schließlich um 50 Basispunkte und dann um 75 Basispunkte in der höchsten Erhöhung in der Geschichte der EZB angehoben. Die Zinsen liegen bereits bei 1,25 % und wir sind immer noch diejenigen mit den niedrigsten Zinsen im Westen. Hypotheken mit variablem Zinssatz werden steigen und eine Menge.

Wie weit werden die Jungs gehen?

Das erste, was wir tun können, um zu sehen, wie weit die Jungs gehen werden, ist zu schauen zu unserer Umwelt. Die US-Notenbank hat sie bei 3 % (gestern haben sie die Zinsen um 75 Basispunkte angehoben). Das Vereinigte Königreich bei 1,75 %. Schweden bei 1,75 % (nach einem Anstieg in dieser Woche um 100 Basispunkte). Australien bei 2,35 %. Und sie steigen immer noch. Definitiv, die Eurozone hinkt hinterher und muss noch aufsteigen.

Der 12-Monats-Euribor, der eigentlich der Indikator ist, auf den sich Hypotheken beziehen und der die Markterwartungen widerspiegelt, Es liegt bereits bei 2,3% in seiner Tagesrate. Der Monatsdurchschnitt August (letzte veröffentlichte Daten und reale Referenz für Hypotheken) liegt bei 1,249 %, aber der vorläufige Durchschnitt für September liegt bereits bei über 2 %. Im Dezember 2021 lag er bei -0,5 %.

Aber diese Daten, die spektakulär erscheinen, sind nichts im Vergleich zu dem, was kommen könnte. Die Inflation liegt bei etwa 8 % und in einigen Ländern, wie Spanien, bei über 10 %. Daher wäre es nicht ungewöhnlich, dass die Zinssätze 4-5 % erreichen und bei anhaltender Inflation sogar noch höher ausfallen. Daher Es wäre nicht ungewöhnlich, einen Euribor von etwa 4-6 % zu sehen, wie vor 15 Jahren. In den USA übersteigen Hypotheken bereits 6 %wie im Jahr 2008, so dass es nicht ungewöhnlich wäre, etwas Ähnliches in Europa zu sehen.

Dadurch steigen die Hypotheken

Sehen wir uns ein paar Beispiele an, was die Erhöhung der Hypothekenzahlung bedeuten könnte, diese Erhöhungen des Euribor. Als Referenz nehmen wir eine Hypothek mit einem variablen Zinssatz von Euribor + 1 % (es gibt bessere, aber sie fragen nach Links) und mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Und verschiedene Hauptstädte. und wir werden sehen wie wäre die Quote im Dezember letzten Jahres gewesen, wie wäre sie heute und wie wäre es mit dem Euribor bei 3, 4, 5 und 6 %.

Hypothek 100.000 Euro

Hypothek 200.000 Euro

Hypothek 300.000 Euro

EURIBOR -0,5 % (Dezember 2021)

299,19 Euro

598,38 Euro

897,57 Euro

EURIBOR 2 % (September 2022)

421,60 Euro

843,21 Euro

1.264,81 Euro

EURIBOR 3%

477,42 Euro

954,83 Euro

1.432,25 Euro

EURIBOR 4%

536,82 Euro

1.073,64 Euro

1.610,46 Euro

EURIBOR 5%

599,55 Euro

1.199,10 Euro

1.798,65 Euro

EURIBOR 6%

665,30

1.330,60 Euro

1.995,91 Euro

Wie wir sehen können, generiert ein Euribor von 6 % (was eine Hypothek von 7 % implizieren würde) eine Hypothekenzahlung von mehr als dem Doppelten als im Dezember 2021. Bei einem ausstehenden Kapital von 300.000 Euro sprechen wir von a Steigerung um mehr als 1.000 Euro.

Die Zinserhöhung zur Bekämpfung der Inflation und ihre begrenzten Auswirkungen auf Europas eigentliches Problem: die Energiekosten

Es gibt natürlich einige Nuancen. Das erste ist das Diese Anstiege betreffen hauptsächlich die jüngsten Hypotheken, weil eine Hypothek mit einer Laufzeit von 10-15 Jahren bereits weniger zu amortisierendes Kapital hat und die Zinserhöhungen sich weniger auswirken. Es stimmt auch, dass es variabel verzinsliche Hypotheken mit Höchstgrenzen gibt, also sollten wir prüfen, ob es eine Begrenzung des Zinssatzes gibt, der auf uns angewendet werden kann.

Die Lösung?

Wir haben es kürzlich vorgestellt, die beste Lösung ist jetzt der Wechsel zu einer Festhypothek. Obwohl die Banken es nicht fördern, sind sie immer noch zu finden, und obwohl der beste Moment natürlich einige Monate her ist besser jetzt als in sechs Monaten.

Natürlich müssen die Klauseln sorgfältig verhandelt werden, da es wichtig ist, die Tür offen zu lassen, um erneut zu verhandeln, falls die Preise erneut sinken. Dies erfordert Zeit und Mühe, ist aber unerlässlich. wenn wir nicht wollen, dass die Familienökonomie völlig zusammenbricht.


Source: El Blog Salmón by www.elblogsalmon.com.

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