Diese 3 Fintech-Trends sind der Schlüssel zum Aufbau einer integrativen Zukunft

Michael Schlein wird auf der TNW Valencia 2023 darüber sprechen, wie Fintech-Innovationen integratives Wachstum vorantreiben können. Sehen Sie sich diese Diskussion auf der Impact-Bühne am Donnerstag, den 30. März an.

Die Welt hat sich in den letzten Jahren so sehr verändert. Die globale Pandemie, der Krieg in der Ukraine, der sich verschlimmernde Klimawandel, weit verbreitete soziale Unruhen – all diese Herausforderungen hatten weltweit schwerwiegende Folgen für Familien, kleine Unternehmen und Gemeinden. Zum ersten Mal in unserem Leben nehmen weltweit Armut und Hunger zu, und das wirtschaftliche Umfeld bleibt unsicher und instabil.

Wenn sich die Herausforderungen weiterentwickeln, entwickeln sich auch die Lösungen. Während die heutigen Herausforderungen überwältigend erscheinen, sehen wir auch große Möglichkeiten zum Aufbau einer fairen, integrativen und widerstandsfähigen Wirtschaft. Entsprechend der Findex 2021Mehr als eine Milliarde Menschen haben in den letzten zehn Jahren Zugang zu formellen Finanzkonten erhalten – dank einer durch die Pandemie beschleunigten digitalen Revolution. Das ist ein sehr ermutigender Fortschritt.

Aber 2 Milliarden Menschen bleiben vom globalen Finanzsystem ausgeschlossen – und sie werden viel schwerer zu erreichen sein. Sie sind Kleinbauern, Kleinst- und Kleinunternehmen in abgelegenen Gebieten und meistens Frauen.

Je mehr Menschen sich grundlegende Finanzinstrumente aneignen, desto besser können sie damit ihr Leben verbessern – und zum Aufbau von Resilienz auf eine breitere Palette von Tools zugreifen. Ein Landwirt kann eine Versicherung zum Schutz vor Klimakatastrophen abschließen, ein Kleinunternehmer kann auf revolvierende Kredite zugreifen, um Probleme in der Lieferkette zu bewältigen, und ein aufstrebender Softwareentwickler kann Geld sparen und neue Fähigkeiten erwerben, um sein Einkommen zu steigern.

Integrative Fintechs sind einzigartig positioniert, um diese Chancen zu maximieren – und auf Herausforderungen zu reagieren. Accion leistete Pionierarbeit auf dem Gebiet der integrativen Fintech, indem es einen der weltweit ersten globalen Fintech-Fonds für Unterversorgte auflegte und Innovatoren mit Finanzierung und Unterstützung förderte. Wir haben gesehen, wie sie den Status quo stören können, um einen bedeutenden sozialen Wandel herbeizuführen.

Heute freuen wir uns besonders über drei Fintech-Innovationen, die das Potenzial haben, diese Dynamik zu fördern und die Herausforderungen anzugehen, von denen unterversorgte Gemeinschaften weltweit unverhältnismäßig stark betroffen sind:

1. Eingebettete Finanzierung

Während traditionelle Finanzen oft erfordern, dass Kunden durch Reifen springen, Eingebettete Finanzierung ermöglicht es, Kunden Dienstleistungen im Voraus anzubieten und ihre Daten zu nutzen, um ihre Bedürfnisse und ihr Kreditrisiko vorherzusehen.

Accion Venture Lab hat beispielsweise in den integrativen Fintech-Investor von Accion in der Seed-Phase investiert Barrechnung in Indien, das Hebel Daten über kleine Unternehmen, um Supply-Chain-Finanzierungsprodukte in große Plattformen einzubetten, die kleine Unternehmen bereits nutzen, wie z. B. Bestandslieferanten für schnelllebige Konsumgütergeschäfte. Diese innovative Praxis hat das Potenzial, Millionen von unterversorgten Menschen nahtlos mit den finanziellen Mitteln auszustatten, die sie benötigen, um ihr Leben zu verbessern.

Da sich immer mehr Finanzinstrumente in jeden Aspekt der digitalen Wirtschaft integrieren, versuchen wir, Innovationen zu skalieren, die neue Einstiegspunkte für eingebettete Finanzierungen auf Plattformen schaffen, die unsere Endkunden bereits nutzen, wie z. B. Einzelhändler, die Saatgut an Kleinbauern verkaufen. Wir glauben, dass eingebettete Finanzlösungen, die sich darauf konzentrieren, Landwirte, kleine Unternehmen und Frauen zu erreichen, ein großes Potenzial haben, Resilienz und Inklusion zu fördern.

2. Agtech-Finanzierung

Zwei Drittel der erwerbstätigen Armen weltweit leben von der Landwirtschaft, und sie sind zunehmend anfällig für den Klimawandel. Indem wir Landwirte mit neuen Finanzinstrumenten und digitalen Fähigkeiten ausstatten, können wir ihnen helfen, Widerstandsfähigkeit aufzubauen. Und auf dem relativ neuen Gebiet der Agritech haben wir in den letzten Jahren aufregende Innovationen entstehen sehen, die ein großes Potenzial haben, soziale Auswirkungen zu erzielen.

Wir haben bereits ermutigende Ergebnisse gesehen unsere Arbeit mit Agtech-Fintechs wie JEDOCH Und Apollo Landwirtschaft die Technologien wie Satellitenbildgebung und mobile Apps nutzen, um Kleinbauern in ganz Afrika südlich der Sahara mit Ernteversicherungen, individueller Beratung und Krediten auszustatten. Durch digitale Transformation und Fintech-Integration haben wir auch den Einfluss von Mikrofinanzanbietern wie z Business Genesis-Stiftung in Guatemala u Von KGFS in Indien, die Landwirten Kredite und andere Finanzdienstleistungen anbieten.

Da sich die Agtech-Finanzierung weiter entwickelt, sind wir besonders daran interessiert, andere Dienstleister innerhalb der landwirtschaftlichen Wertschöpfungskette anzusprechen, darunter Aggregatoren, mit Landwirten verbundene Vermittler und Händler, um ihnen dabei zu helfen, Landwirte und ihre Gemeinden effektiver zu bedienen.

3. Zukunft der Arbeitsfinanzierung

Immer mehr Menschen verdienen ihren Lebensunterhalt mit nicht-traditionellen Beschäftigungsmodellen, einschließlich Gigs oder informeller Arbeit, und sie sind besonders anfällig für finanzielle Schocks. Indem wir Finanzdienstleister fördern, die sich auf diese Bevölkerungsgruppen konzentrieren, können wir ihnen helfen, stärker in der Wirtschaft Fuß zu fassen und ihre Widerstandsfähigkeit zu stärken.

Zum Beispiel unser Fintech-Partner MeinRobin hat erstellt eine digitale Plattform, die Arbeitern in Indonesien Zugang zu fairen Beschäftigungsmöglichkeiten, Schulungen und Finanzdienstleistungen bietet, die ihre Widerstandskraft stärken und ihre Karriere voranbringen, und unseren Partner GAFOD in Uganda ist Portion Flüchtlinge gründen Unternehmen und greifen auf Finanzinstrumente zu.

Kurzfristig prüfen wir Möglichkeiten, Arbeitnehmer beim Wechsel von informeller zu formeller Arbeit durch Gig-Work-Plattformen zu unterstützen, wobei wir diejenigen priorisieren, die sich an Frauen richten. Langfristig können wir auch die globalen Auswirkungen von Automatisierung, Migration und Verdrängung auf die Belegschaft berücksichtigen – und wie Lösungen wie grenzüberschreitende Zahlungen und Weiterbildung diesen Arbeitnehmern helfen können, ihre finanzielle Gesundheit aufzubauen.

Beschleunigung des Wandels durch Wissen und Zusammenarbeit

Das Teilen unseres Wissens ist entscheidend für die Schaffung systemischer Veränderungen. Tagungen wie TNW Valencia sind unerlässlich, um Erkenntnisse auszutauschen und die Auswirkungen neuer Innovationen zu untersuchen – einschließlich derjenigen im eingebetteten Finanzwesen, Agtech und die Zukunft der Arbeit – um die Effektivität unserer eigenen Arbeit besser einzuschätzen und Demonstrationsmodelle zu fördern, die es Anbietern ermöglichen, ihre Kunden besser zu bedienen.

Ich freue mich darauf, mit unserem Team – und mit Partnern aus dem öffentlichen, privaten und sozialen Sektor – zusammenzuarbeiten, um unsere Wirkung zu vergrößern. Die Zukunft ist ungewiss, aber die Herausforderungen der Vergangenheit haben uns neue Lektionen, leistungsstarke Werkzeuge und eine größere Entschlossenheit beschert, Menschen mit den dringendsten Bedürfnissen zu unterstützen.

Möchten Sie mehr über inklusive Fintech und die Arbeit von Accion in diesem Bereich erfahren? Schauen Sie sich am Donnerstag, den 30. März von 13:05 bis 13:25 Uhr auf der Impact-Bühne Michael Schleins FT Power Hour-Vortrag zum Thema „Wie Fintech-Innovationen integratives Wachstum vorantreiben können“ auf der TNW Valencia 2023 an.